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[自己办理刷卡机套现违法吗]嫌疑人利用POS机帮他人非法套现1500多万

pos-admin 2020-11-17
  无论是在电影里还是在现实生活中,人们一提到抢劫银行,总是离不开枪炮、爆炸、飞车、人质。而在现实生活中,有人不声不响地就把银行“打劫”了。犯罪嫌疑人通过POS机刷卡终端,将信用卡中的可透支金额变现。   日前,鞍山市公安局破获一起特大POS机非法经营案,非法套现金额达到1500余万元。   一桩旧案牵出条“大鱼”   去年7月,鞍山公安机关经过近一个月的调查走访,侦破了一起POS机非法套现案件。犯罪嫌疑人刘某利用POS机,以帮人刷信用卡的方式,先后套取现金150余万元,非法获利4万余元,刘某也因此受到了处罚。   就在侦查人员在对该案进行调查时,几名曾经在刘某处刷卡套现的证人称,除了在刘某处刷过卡以外,还在一名名叫赵某的男子处,进行过POS机非法套现。铁西分局经侦大队大队长周殿辉在了解到这一线索后,立即将赵某列为下一个重点侦查对象,并通过进一步的信息研判、轨迹追踪等信息化手段,对赵某展开调查。   神秘男从不带人回家   据几名曾在“金龙顺”POS机套现案中刷过信用卡的人反映,赵某别看年龄不大,套现业务却比刘某干得更加风生水起。但提到赵某的真实姓名、家庭住址等信息,却没有人说得清楚,只知道赵某的绰号叫“大飞”以及他的电话号码,对于赵某所租住的楼房只记得大概的方位,具体哪个单元,哪层楼,哪个房间不清楚。   几名证人介绍,赵某是个无业人员,专门靠替人刷信用卡提现,垫付还款谋生,平日里怕被人发现自己用POS机套现,经常更换租住地点,凡是找他刷卡的人一般都不能进屋,只能在楼下等着;每次刷卡都特别小心谨慎,量小的他就当场给现金,每次都把POS签购单上面的名头撕掉,生怕POS签购单落到警察手里。   为找他 民警蹲守俩月   今年1月13日起,侦查员们每天在赵某租住的小区内蹲坑守候五六个小时,逐一辨认出入小区与赵某体貌相符的年轻男子。直到3月7日下午1时许,一名与赵某体貌特征十分相符的年轻男子和一名中年男子一前一后从小区外东张西望地走了进来。   铁西分局经侦大队教导员董岚立即向两名侦查员递了个眼神,两名侦查员心领神会,若无其事地尾随着两名男子进了一个单元。因怕两男子有警觉,两名侦查员不敢离两男子太近。   这个单元每层两户人家,两名侦查员凭感觉确定两名男子在四楼停下了脚步,但具体进了左户还是右户确定不了。好在外面刚下完雪,通过两男子留下的带雪的鞋印,判定两男子是进了右户。   半小时后,当中年男子走出房门的一瞬间,侦查员们立即亮明身份,蜂拥而入。此时,屋内的床上散落着U盾、POS机、手持POS机、多家公司的印章、手提电脑、刷卡收据还有几十张信用卡。站在窗边的青年男子来不及收拾床铺,只能低头承认自己就是证人口中的“大飞”。   2020张收据铁证如山   对于自己利用POS机套现的犯罪事实,赵某起初只承认小部分有套现行为,大都是在帮助亲友、朋友还款,极力回避向刷卡人收取手续费,有时干脆沉默不语。为了放松赵某对侦查员们的高度戒备心理,当天晚上侦查员们还是把赵某放回了家。然而,侦查员监视、跟踪,以及收集他的犯罪证据。   次日中午,侦查员们通过对多家相关银行POS机终端号码的核查,以及对赵某所有交易记录的调取,发现赵某用POS机套现收据就有2020张,其交易额高达1300多万元,加上那些没有收据的,其数额远远不止这些。   当侦查员们把收集的证据摆到两天来心态稍有放松的赵某面前时,赵某终于如实供出了自己先后用POS机套现1500万元,获利10余万元的犯罪事实。   从孝子到犯罪嫌疑人   赵某是辽宁海城人,只有初中文化,是家中独子,两年前母亲因脑出血瘫痪在床,父亲半身不遂,丧失劳动能力,家中欠下十多万元外债。赵某干过推销员、速递员,摆地摊卖过甘蔗,挣的钱只勉强维持家中生活。 2011年5月,他上网时意处发现一则可以用POS机套现的宣传广告,他通过对该资料的反复查阅和领会,决心试一试。   2011年6月起,他借用三家商户的营业执照,分别在沈阳某信息科技有限公司和中国农业银行鞍山分行申领了4台POS机,安装在其租住的房屋内,在无任何真实经营业务和交易情况下,专门为信用卡持卡人刷卡套现,或者垫还信用卡透支款,按刷卡金额的2.5%-5%不同比例提取手续费,非法获利。   10个月套现1500万元   随着他的违法套现之路的延伸,“经验”不断丰富。他还通过网络和街头小报上打广告,不断扩大业务量。   从2011年6月份开始,他先后冒用鞍山某商务策划有限公司、海城某通讯商行、鞍山某旅行社等单位名义,申领了5台POS机刷卡终端。在10个月的时间里,他先后通过采取变换居住地点,利用多家公司名义,申领多部POS机,适时更换,以逃避银行部门的监管和公安机关的打击。   截至被抓获时,先后套现1500余万元,非法获利10余万元。   对于自己所犯罪行,赵某说:“开始时我根本不知道用POS机套现是违法,现在知道了,一切都己经晚了。 ”   防范经济犯罪攻略之二   做好9件事 防止您的信用卡被盗用   1.保留所有的签账单,以方便核对月结单。发现来历不明的项目立即与发卡机构联系。   2.将信用卡账号、电话号码与钱包分开存放,若丢失钱包及信用卡会需要账号和电话号码。   3.千万别将个人密码资料与信用卡一同放在钱包内。   4.切勿将密码告诉他人。   5.用信用卡结账时,除签名外,如无需要,勿将个人资料、地址或电话号码告诉他人。   6.在离开商店或餐厅前,要看清收回的是否是你本人的信用卡,若账单有副本,要留意副本是否撕毁。   7.信用卡丢失或被盗,应立即通知发卡银行或财务机构。   8.若有人“借用”了你的信用卡,你可能要对他们的签账负责。   9.个人情况有改变时,应尽快通知发卡机构。   这4种情况 就是银行卡犯罪   1.恶意透支:   持卡人利用信用卡的消费信贷功能进行超越自己偿还能力的透支,在法定的还款期限内,逃避银行追查,以达到非法占有之目的,涉嫌信用卡诈骗罪。持卡人以非法占有为目的,透支1万元以上,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”,要追究刑事责任。   2.虚假申请:   利用盗窃或伪造的身份证件、伪造的公司资信调查函,或者通过招工、招生等名义收集他人身份资料,骗过银行的资信调查,从银行获取了信用卡后,骗取银行资金。需要提醒市民的是,注意保护好自己的身份资料。   3.伪卡盗刷:   模仿网上银行主页盗取银行卡卡号及密码,利用窃取的卡信息进行网上交易、窃取账户资金;或者通过手机发送短信息、互联网发送邮件等方式诱骗持卡人透露其卡号和密码,然后冒用持卡人名义在网上交易。   这里要提醒的是,要注意保存好自己的银行卡,防止密码对外泄露,设定密码不要用身份证尾号和生日,银行卡也不要和身份证一起存放,否则在银行卡丢失时容易被盗取资金。   4.套现:   违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当以非法经营罪定罪处罚。   这里需要提示,要对自己手中的信用卡正常消费,不要到非法中介和套现窝点提现,如果紧急需要现金,就到银行的ATM机提取,因为套现会滋生信用卡诈骗,同时,也会影响到持卡人的信用问题。   法律解读   非法套现还可追究持卡人刑事责任   非法套现,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应认定为“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应认定为“情节特别严重”。   持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。   链接   异地调警300人 沈阳闪击56家套现窝点   5月11日至12日,沈阳市公安局开展了代号“猎鼠3”打击套现窝点统一行动,摧毁56家POS机套现窝点,抓获涉案人员66人。   近期,沈阳市公安局经侦支队与人民银行、银联分公司和各家商业银行紧密协作,锁定了一批POS机非法套现犯罪窝点。   为防止走漏风声,影响打击战果,沈阳市局采取异地调警方式,开展代号为“猎鼠3”行动,统一时间、统一行动、集中打击。   5月11日上午10时开始,300名警力分为56个行动小组,开展统一收网行动。   行动期间,共摧毁56家POS机套现窝点,抓获涉案人员66人,已刑事拘留13人,取保候审17人,行政处罚36人,查扣涉案POS机28台,现场收缴涉案银行卡754张,初步查询涉案金额8亿余元。   目前,警方正对在逃的犯罪嫌疑人全力追捕,对没查获的POS机正排查追缴。   记者 王琳