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[用自己的刷卡机帮别人套现违法吗]疑犯通过POS机帮人套现2.4亿被擒

pos-admin 2020-11-17
  一次偶然的机会,开货车谋生的王某发现,通过POS机套现赚取手续费,来钱容易,他迅速“试水”,帮人刷卡套现赚手续费。没多久,他已不满足这样的小打小闹,把目光转向贩卖POS机,认为这块“市场前景”更广阔。结果短短一年,他贩卖100多台POS机,帮人套现2.4个亿,牟利50多万元。日前,宜兴警方成功侦破这一利用POS机“信用卡套现”大案,抓获王某等犯罪嫌疑人9名。   一台POS机套现200多万   今年2月中旬,宜兴市民刘某匆匆报警,称他的信用卡被人骗走,已被非法套取现金约3万元,刷卡免息期一过,他将面临比高利贷还多的还款。宜兴警方迅速展开侦查,根据报案人提供的线索,顺利抓获犯罪嫌疑人张某。警方顺藤摸瓜,确认利用POS机为张某非法套现的是俞某,于是,对俞某进行秘密侦查。   在宜兴闹市区一栋写字楼,有一间俞某租用的办公室,曾进去的人知道,这是俞某闷声发财的所在。他花1.3万买来一台POS机,跟人合伙用POS机套现。   所谓“POS套现”,简单地说,就是利用“客户”的信用卡,虚构各种“消费”,为“客户”提现,他们从中收1%左右的手续费。去年8月以来,俞某已为“客户”非法套现200余万元,获利近2万元。   宜兴警方把俞某作为突破口,经过3个多月深挖,先后抓获俞某等8名涉嫌利用POS机套现的嫌犯。随着他们的落网,藏在背后的涉嫌非法销售POS机的王某浮出水面。   利用免息期“以卡养卡”   王某,徐州铜山人,本行替人开货车,赚点辛苦费,但他不甘心一直这样。2008年底,手头拮据的王某送货到南京,偶然看到街头一则办信用卡套现的小广告,顿时心动。他按图索骥,办了一张信用卡,联系到POS机的机主,结果套取1400余元现金。作为报酬,他向机主支付50元的手续费。   这给王某很大启发。回到铜山,他一直思忖着这条“生财之道”。王某现学现卖,索性以办贸易公司的名义,向银行申办一台POS机。紧接着,他通过家人及朋友的身份证,到多家银行办了信用卡,干起POS机套现的营生。   据宜兴警方侦查,王某的生意主要有两块。一块是不停寻找“客户”,帮人套现,赚手续费。一块则是“刷卡养卡”。王某发现,不同的银行信用卡,免息期不同,有的长达50多天,当一张信用卡上的免息期快到期时,他就用另一张信用卡套现,把前一张卡的“窟窿”补上。   过了些日子,王某觉得通过POS机套现只是小打小闹,不能发大财,于是,他把目光转到向他人非法销售POS机上。   保证“刷3个月不被封”   要申办POS机,先要有身份证。王某以每张100元的好处,大肆收购别人的身份证复印件;有时,他根据“客户”提供的身份证明,委托代办公司向工商、税务部门申办新公司的信用卡营业执照和税务登记,再以这家新公司的名义到银行办理POS机开户。申请后,王某以每台7500-13000元不等的价格,将POS机卖给“客户”,获取丰厚利润。   为笼络“客户”,王某将POS机送货上门并调试成功后,还提供“诚信服务”。同时,考虑到POS机频繁套现,会出现不正常的交易记录,往往被银行查封,王某竟能为“客户”提供使用3个月,却不被银行查封的售后“质保服务”。   王某知道,贩卖POS机,或者以虚构交易的方式,帮别人用POS机透支套取现金,是要承担法律风险的,可他并未收手。到被宜兴警方抓获时,他已经非法销售POS机100余台,累计为别人非法套现2.4亿元,非法获利50余万元。目前,王某等人涉嫌非法经营罪,被警方刑事拘留。   警方揭秘   3类人甘愿用POS机“套现”   江苏警方有关专家指出,从目前省内破获的相关案件来看,利用POS机刷卡套现的所谓“客户”,主要有三类人员。   第一类是想免交年费的,这些客户的信用卡透支额度往客户往较高,因而年费也高,于是通过虚拟刷卡消费的形式,达到免缴年费的目的,虽说也要给POS机主手续费,但相比年费而言是有“赚头”。   第二类是单纯套现的,这些人因短期内急需用钱,通过正规渠道也无法筹集,便通过这个办法套取现金使用,何况,POS机套现的手续费比银行正规贷款的利息高,但远低于民间高利贷。   第三类则是“卡奴”,这些人持卡众多,而每张信用卡都有还款期,到期不还就会留下不良信用记录,为了躲过账单,他们通过POS机套现,用“拆东墙补西墙”的方法延缓还款危机。“卡奴”们盘算过,用信用卡提现,一般只能提取信用额度的50%,还有手续费和每天万分之五的利息,利用POS机虚拟消费套取现金,可以享受最长56天的免息期,并且能全额提现,手续费也不怎么高。王某“以卡养卡”就是这个道理:客户只需把信用卡及密码交给王某“代养”,由他替那些无法及时还款者垫付,再用他们的卡套取现金还给自己,从中赚取手续费。   3大风险伴随POS机“套现”   然而,宜兴市公安局经侦大队有关负责人指出,POS机套现无论对银行,还是对信用卡主人,均存在巨大隐患。   一是,银行在获取信用卡收益的同时,也承担一定风险,比如,持卡人无法偿还借款,再加上恶意套现的恶性循环,银行资金缺口将越撕越大。   二是,“卡奴”以卡养卡,在不法中介的协助下,利用虚拟的刷卡消费套现,但“套现”并非免费午餐,需要支付“中介”一定的手续费,一旦超过发卡银行最长免息期,还必须支付高额利息,按每天万分之五的利率来计算利息,相当于年利率18.25%。同时,因无法及时还款,则产生不良还款记录,直接影响持卡人以后的贷款业务。   三是容易诱发信用卡诈骗,使无辜者蒙受损失。前文报警的宜兴市民刘某就属于这种情况;还有人在不知情的状况下,身份信息被别人冒用申领信用卡,后患无穷。   3招可防“套现”陷阱   在此,江苏警方首先建议金融机构,严把发卡和POS机申领关,加强风险防范意识,严格审核申请人条件,对客户做到亲访亲签;各银行间应共享违规客户信息系统,避免同一客户反复办理。对于目前尚在从事POS机非法套现的个人和商户,江苏警方指出,这些行为已触犯法律,应立即停止。   对于广大市民来说,应合法使用信用卡,特别是要在信用卡允许额度和个人能力所及范围内使用,一是不要盲目相信POS机中介机构所谓的“免利息、无风险”的谎言;二是不要到不法中介办理金融业务,尤其是信用卡业务;在使用信用卡的过程中,要留意保护密码、持卡人身份资料等信息,防止被不法分子盗刷。